Могут ли забрать единственное жилье за долги 2024

Продажа активов при банкротстве физического лица Активы физического лица при банкротстве продаются на аукционе. Как выглядит банкротство в отношении недвижимости и автотранспорта должника? Они входят в список иммуноохраняемых активов в соответствии с Гражданским кодексом.

26 апреля 2021 года Конституционный суд принял постановление № 15-П, поставив под сомнение законность и обоснованность статьи 446 Гражданского процессуального кодекса.

Напомним, что эта статья уникальным образом защищает палату и обеспечивает иммунитет исполнительной власти.

Он действует как при банкротстве, так и при принудительном взыскании мировым судьей.

В своем постановлении Конституционный суд подчеркнул, что статья была применена неправильно.

Это приводит к злоупотреблениям. Например, должник тратит все свои деньги (например, собственные) на покупку и улучшение своего уникального жилья, тем самым нарушая права и интересы кредиторов.

Конституционный суд предложил Определить стоимость и квадратные метры уникального жилья и сравнить с площадью на душу населения в районе. При наличии излишков, согласно ГК, дом должен быть продан.

Затем должник покупает новое жилье (меньшее и более скромное), а разница используется для удовлетворения требования кредитора.

Например, имеется квартира площадью 60 кв. м. Должник и его жена живут в нем. Согласно местным нормам, на одного человека разрешено 15 кв. м. Поэтому они продают квартиру и покупают новый дом площадью 30 кв. м. Остаток распределяется финансовым директором.

Как сейчас проводится банкротство, забирают ли недвижимость в счет долга?

Как снизить процентную ставку по ипотеке Как снизить процентную ставку по ипотеке. Варианты снижения процентов по существующим ипотечным кредитам. Как снизить процентную ставку при получении ипотечного кредита . На сколько банк может снизить процент по новой или существующей ипотеке?

Решение ВС вызвало большой переполох, но никаких существенных изменений внесено не было.

Многие эксперты критикуют это решение в том смысле, что данная инициатива является лишь теорией.

На практике необходимо изменить законодательную базу.

По крайней мере, необходимо установить критерии того, что считается элитным жильем.

Также необходимо определить порядок покупки и продажи новых квартир. Это означает, что законодательство о несостоятельности должно быть существенно изменено.

Следует отметить, что вопрос об исполнительном иммунитете не нов: КС впервые поднял его в 2012 году, но он до сих пор существует; известно, что Министерство юстиции уже выступало с подобной инициативой в 2017 году; и КС уже некоторое время работает с Министерством юстиции по вопросу исполнительного иммунитета.

Его суть заключается в следующем. Если дом в два раза превышает стандартную площадь и цену, он продается для удовлетворения требований кредиторов. Однако впоследствии законопроект был остановлен на стадии активного общественного обсуждения.

Депутаты обнаружили, что критерии для продажи единственного жилья должника-банкрота еще не установлены.

До сих пор процедура банкротства проводилась по старым правилам. Единоличное жилье сразу исключается из имущества банкрота без спора. Ситуация изменится только в том случае, если законодатель установит четкие критерии изъятия таких квартир или домов.

Боятся ли ваши кредиторы, что вы обанкротитесь в будущем? Наши юристы будут рады обсудить это с вами.

Когда и у кого получится забрать квартиру за долги?

Нельзя сказать, что единственное место жительства всегда остается за должником. Это неправда. Перегородки могут быть удалены. Они перечислены ниже.

Долги по ипотеке

В качестве альтернативы, должник с непогашенной ипотекой вступает в процедуру банкротства. В таких случаях банк, выдавший кредит, сразу включается в процесс в качестве ипотечного кредитора. Квартира продается, и ипотечный банк получает 80-85% вырученных средств.

Оставшаяся часть используется для оплаты судебных издержек и погашения требований других кредиторов.

Не имеет значения, является ли ипотека единственным жильем, прописаны ли там дети или супруга, находящаяся в декретном отпуске, не может функционировать. Они вынуждены переехать, и после аукциона новые владельцы переезжают. Такие квартиры легко могут быть арестованы должником в соответствии с законом.

Должник был замечен в недобросовестности и в злоупотреблении правом

Например, в 2014 году человек взял деньги в долг. Позже он купил квартиру (деньги, которые он занял, были использованы для ее покупки). Должник так и не вернул деньги; в 2022 году, после пяти безуспешных попыток взыскать деньги через мирового судью, кредитор подает в апелляционный суд заявление о признании должника банкротом.

Согласно процедурным стандартам, финансовый директор обязан обеспечить оспаривание сделок должника за последние три года и при необходимости провести проверку. Однако в данном случае кредитор/траст опирается на статью 10 Гражданского кодекса для изъятия квартиры. Это статья о злоупотреблении правами и, честно говоря, несколько неуместна.

Это правило действует, когда человек хочет оспорить долгосрочную сделку в 2014 году. Это связано с тем, что кредитор уже был ограничен в правах на 10 лет (поскольку он знал о сделке). Действительно, кредиторы обычно могут «узнать» об этом накануне банкротства.

Таким образом, в этом случае вы можете потерять свой уникальный дом. Например, упоминается дело Аркадия Поторочина, который стал первым заемщиком, у которого изъяли без залога единственное жилье.

Например, мужчина взял в долг более 21 миллиона рублей в 2018 году, после чего суд признал его банкротом. Он попросил SEK заблокировать его пятикомнатную квартиру в Екатеринбурге (около 150 кв. м). Он оправдывал свое положение тем, что это была его единственная крыша.

Первоначально суд согласился с должником, но впоследствии это оказалось бесполезным. Кредиторы отметили, что у мужчины не было иждивенцев и что его семейное положение было «холостым». Они стали требовать обмена роскошной квартиры на скромную однокомнатную площадью около 32 квадратных метров. И суд вдруг начал соглашаться с кредиторами!

Однако заемщики не могли отдать то, что им принадлежало. Квартира была продана на аукционе за 8,25 млн рублей.

Стоит также упомянуть постановление Верховного суда (АП) № 6-кг22-15-к4, в котором четко сказано, что на чрезмерно дорогое имущество может быть обращено взыскание.

В деле A40-101698/2017 должник владел тремя квартирами в разных городах. Затем, накануне банкротства, он продал две квартиры и оставил себе только квартиру в Санкт-Петербурге. На суде он представил ее как свою единственную. Разумеется, синдикат признал эти сделки недействительными и вернул квартиры в конкурсную массу.

Однако не были исключены и петербургские квартиры. Они также были проданы.

В результате квартира была продана, а последнее жилье реализовано за 12,5 млн рублей. Должник приобрел квартиру за 2 млн рублей в Череповце (где он проживал до банкротства) Все три суда были единодушны в этом вопросе и поддержали позицию кредитора. Аналогичный обмен жилыми помещениями наблюдался и в деле № А40-189415/2019.

Вы владеете единственным жильем и беспокоитесь о том, что потеряете квартиру в результате банкротства? Позвоните нам, и мы разберемся с этим вместе.

Пока у вас есть ипотечный кредит и должник действует недобросовестно, ваше единственное жилье не может быть конфисковано.

Банкротство было революционно изменено в 2021 году, когда Конституционный суд постановил, что освобождение от исполнения обязательств единственного места жительства было нарушено. Однако случаи, когда конфискуется единственное жилье, редки. Обычно эти меры применяются в тех случаях, когда должник злоупотребляет своими правами.

Например, если он получил чужие деньги и использовал их для покупки собственного дома. Да, мировой судья не накладывает арест на квартиру, поскольку у него нет таких полномочий.

Что будет с неприватизированной квартирой в банкротстве?

Что произойдет, если продавец квартиры объявит о банкротстве? Даже если во время сделки продавец кажется абсолютно вменяемым, никто не застрахован при покупке квартиры у банкрота. Последствия неоднозначны. В некоторых случаях сделка отменяется, и квартира отбирается у вполне благонадежного покупателя.

Схемы приватизации банкротств ничего особенно не меняют.

Если вы не приватизированы, вас не выселят из квартиры и не продадут ее.

Он по-прежнему будет вашим единственным домом.

Кроме того, неприватизированная квартира принадлежит не вам, а государству (в лице муниципалитета).

Приватизация имеет свои недостатки.

Предположим, что ваша жена, состоящая с вами в браке, приватизирует вашу однокомнатную квартиру. В то же время вы живете в своем доме. Включен ли ее дом в вашу конкурсную массу?

Нет, это не так! Дело в том, что квартира была передана ей в рамках безвозмездной сделки. И такое имущество (приватизированная квартира) не считается совместно нажитым имуществом. Другими словами, они считаются частной собственностью супруга и не участвуют в продаже имущества при банкротстве.

Еще один нюанс: если у вас есть квартира, предоставленная по договору социального найма, ее могут отобрать за долги по ЖКХ. Однако о банкротстве речь не идет.

Местные власти обычно обращаются в суд и требуют расторжения договора аренды. Это возможно, если задолженность по арендной плате составляет более шести месяцев.

Затем суд расторгает договор в соответствии со статьей 90 Закона о жилье, и семья должна быть выселена. Однако они должны переехать в другое жилье — не менее 6 квадратных метров на человека. Общежития обычно рассчитаны на семью из четырех человек.

Могут ли арестовать последнее жилье судебные приставы?

Однако ваша единственная квартира может быть конфискована за долги. Это связано с тем, что квартира является коммерческим объектом, а не жильем. Квартира не является вашим единственным домом. Поэтому суд и судебные приставы имеют право конфисковать вашу квартиру!

Конечно, изъятие не является конфискацией, но оно сдерживает владельца и связывает ему руки. Он работает следующим образом — вы не можете:.

• Заключить договор купли-продажи — Заключить договор дарения — Заключить договор дарения
• Заключить договор дарения — если он подлежит оплате.

Это означает, что ваше жилье становится «чемоданом без ручки» и не может быть продано или выброшено. Однако вы можете остаться в новой квартире.

Если у вас серьезные долги и вами заинтересовались налоговые органы, банки, МФО и другие кредиторы, возможно, пришло время подать заявление о банкротстве. Да, во время процесса вашим доходом будет управлять администратор.

Однако это временные ограничения, которые даются в обмен на финансовую свободу. Если вам нужна помощь, пожалуйста, позвоните нам.

Условие 1: Единственное жильё превышает по размерам и стоимости «разумно достаточную» жилплощадь

Согласно статье 1 Постановления (ЕС) № 446, пункт 1 Гражданского процессуального кодекса РФ, единственное жилое помещение (комната, квартира или дом), имеющееся для погашения долга, не может быть отобрано у гражданина-должника. Исключение составляют объекты недвижимости, приобретенные в ипотеку.

Как правило, должник ссылается на это правило, требуя освобождения жилья от имущества банкрота в случае неплатежеспособности. Суды опирались на статью 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Они не разрешали продавать квартиры для погашения долгов, независимо от типа жилья (комната в общежитии или многоэтажный дом).

Однако в апреле 2021 года постановление Конституционного суда № 15-П от 26 апреля 2021 года радикально изменило подход к этому вопросу. Гражданин, одолживший деньги знакомому, но не вернувший долг, обратился в Конституционный суд. Кредитор обратился в суд, но судебный пристав не смог помочь.

У ответчика не было имущества, на которое можно было бы наложить арест.

Тем временем должник приобрел квартиру площадью более 110 квадратных метров и объявил о своем банкротстве. Должник через суд потребовал продать квартиру, чтобы погасить свои долги. Суд отказал ему, сославшись на статью 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Затем гражданин подал административный иск в Конституционный суд РФ с просьбой пересмотреть конституционность статьи. Конституционный суд РФ отметил, что такой запрет был оправдан, но распространялся только на «разумно подходящие» жилые помещения.

Суды могут конфисковать единственное жилье должника, если он приобрел квартиру в период взыскания долга и превысил площадь, необходимую для комфортного проживания. Суд не вправе оставить должника без места жительства, при этом помещение должно соответствовать стандартам местных органов власти.

В решении от 26 апреля 2021 года Конституционный суд РФ фактически разрешил продажу предметов роскоши в счет долга, даже если № 15-П является единственным местом жительства лица, признанного банкротом. Взамен им должна быть предоставлена или куплена другая квартира с площадью не менее той, что приходится на одного человека, определенной муниципалитетом.

Судебная практика начала формироваться на основе позиции Конституционного Суда РФ. Ранее, однако, Суд занимал аналогичную позицию в делах о несостоятельности; рассматриваются два дела. Один из них относится к периоду «до» решения Конституционного суда РФ, а другой — к более позднему.

Условие 2: Кредиторы провели собрание и выбрали для должника новую квартиру по муниципальным нормативам

Результат рассмотрения дела A60-56649/2017 является прецедентом в судебной практике. Оно было рассмотрено до вынесения решения № 15-П, в котором суд одобрил перевод должника-гражданина на новое место жительства по выбору кредитора, а элитная квартира была снята с торгов.

Спор начался в 2017 году, когда житель Екатеринбурга был признан банкротом. Он попросил суд исключить его квартиру площадью 147,3 кв. м. из имущества банкрота в связи с тем, что это было его единственное место жительства. Суд первой инстанции и Апелляционный суд согласились с доводами истца.

Суд по уголовным делам отметил, что исключение, установленное в отношении жилья, должно быть распространено на помещения, характеристики которых являются разумно адекватными для удовлетворения потребностей в жилье. Это соответствовало позиции ЦС РФ. Кредитор провел встречу и подобрал для заявителя новую квартиру, которая соответствовала критериям местного органа власти.

Уголовный суд отправил дело на повторное рассмотрение. Верховный суд России оставил это решение в силе и отклонил апелляцию должника. Дело № A60-56649/2017 перешло на второй круг; в августе 2019 года суд первой инстанции согласился с тем, что кредитор действовал в рамках закона.

Квартира площадью 31,7 м2, переданная кредитором должнику, соответствовала закону. Замена большей квартиры на меньшую, площадью 147,3 кв.м., была законной. Она может быть продана в счет погашения долга.

Апелляционный суд, за которым последовал Суд по делам о нарушениях, поддержал решение моих коллег. В результате двухэтажная квартира должника была продана с аукциона за 8,2 млн рублей.

Условие 3: Выручка от замены жилья не должна быть малозначительной по сравнению с суммой долга

Дело А73-12816/2019 касалось частного предпринимателя из Хабаровска. Он был прописан в квартире своей матери, но построил собственный дом. Через два дня после того, как суд объявил о банкротстве, мужчина оформил право собственности на дом, зарегистрировал его там и подал иск, чтобы его дом был освобожден от фонда банкротства, что позволило бы ему погасить долги как единственное жилье.

Первые два суда постановили, что бизнесмен действовал недобросовестно, зарегистрировав дом, чтобы избежать обращения взыскания. Суд по делам об уничтожении постановил, что изменение регистрации не доказывает, что должник действовал недобросовестно. Суд принял дело предпринимателя к рассмотрению.

Верховный суд РФ занял третью позицию и на основании своего постановления № 15-П от 26 апреля 2021 года указал, что суд разобрался в споре очень поверхностно, не установив фактическое место жительства должника. Самое главное, что в нем не учитывалась возможность получения альтернативного жилья вместо «элитного» в процессе банкротства.

• Площадь новой квартиры не должна быть меньше той, которая разрешена местными правилами предоставления жилья в соответствии с Законом о социальной аренде.
• Заменяющая квартира должна находиться в том же муниципалитете, если это возможно.
• Чтобы предоставить должнику заменяющий дом, финансовый управляющий его имуществом должен созвать и провести собрание кредиторов для определения рыночной стоимости дома или квартиры, суммы затрат на их продажу и стоимости нового дома.

Верховный суд подчеркнул, что администратор должен оценивать конечный баланс после каждой транзакции. Если она окажется незначительной по сравнению с суммой задолженности, то продажа квартиры или дома может иметь только карательную функцию и не является эффективным способом погашения долга. Верховный суд Российской Федерации передал дело на повторное рассмотрение.

На заметку

До принятия решения. В Постановлении Конституционного Суда 15-П дело о продаже уникальной, но роскошной резиденции должника является редким единичным случаем, и теперь судебная практика должна формироваться в соответствии с позицией Конституционного Суда РФ. Как показало дело A73-12816/2019, судьи уже начали подавать и передавать его.

Как сотрудничать с судебными приставами для точного взыскания долгов при продаже переоцененного дома должника, даже если он единственный.

Единственное жильё под защитой закона. Но не всегда

Закон гласит, что. Должнику и его семье должны быть гарантированы условия, «необходимые для нормальной жизни».

Проблема, однако, заключается в том, как судьи толкуют закон. Сколько жилья должен оставить должник, чтобы «регулярно присутствовать»? Что произойдет, если должник фактически не проживает в своей квартире, а сдает ее в аренду? А если должник владеет несколькими квартирами, какую из них он может сдавать?

Если имеется несколько квартир, судья разрешит должнику оставить самую дешевую квартиру.

Банкроты часто пытаются сэкономить свои с трудом заработанные средства, быстро разгружая свои дома. Общие стратегии. Например, состоятельный гражданин владеет квартирой или домом. Он знает, что скоро у него все отнимут, и поспешно передает имущество своим детям или продает его друзьям или соратникам.

Есть три возможности

• Если имущество продано необразованным способом, оно конфискуется.
• Покупателю причитаются деньги (опять же, когда недвижимость продается незаконно); и
• Возражений быть не может. Ни деньги, ни квартира не могут быть возвращены. Последний случай встречается редко.

Челябинский бизнесмен решил пойти по первому сценарию. Он продал шесть квартир и роскошный загородный дом. Затем суд аннулировал все сделки и вернул одну из барвихинских квартир и коттедж во владение бизнесмена.

Затем бизнесмен попросил предоставить ему элитный коттедж в Барвихе в качестве «уникальной резиденции». Однако судья отказался удовлетворить эту просьбу, постановив, что «нужно жить скромнее». В результате дом был продан с аукциона.

Элитные квартиры не могут быть уникальным жильем. Его можно продать кому-то другому или обменять на что-то более простое.

Тот факт, что вы владеете домом, не является единственной гарантией того, что должник не обратит взыскание на дом. Вот два варианта.

Во-первых, это самый простой метод. Суд оценивает квартиру по стандартным критериям.

• Какова площадь поверхности?
• Какова стандартная площадь на человека (или «жилищная норма», в зависимости от местоположения жилища)?

Площадь поверхности квартиры делает все понятным. Однако правила для каждого отдельного человека более сложны. Каждый город или поселок устанавливает свои собственные правила. Например, в Москве допустимая норма жилья на одного человека составляет 10 квадратных метров. В Санкт-Петербурге она составляет 9 квадратных метров.

Так, если у должника есть квартира площадью 130 кв. м в Москве, где проживают только два человека, то, скорее всего, у него заберут часть квартиры. Они конфискуют долю, превышающую минимальную сумму, необходимую для «нормальной жизни».

Второй вариант зависит от изобретательности кредитора.

В Екатеринбурге произошел очень странный случай. Гражданин-банкрот владел двухэтажной пятикомнатной квартирой в центре города. Вначале он выиграл спор с кредиторами и убедил судью освободить квартиру в качестве единственного жилья.

Однако, проиграв спор, кредиторы решили посмотреть на дело под другим углом. На своем собрании они проголосовали за то, чтобы предоставить гражданину другое, более скромное жилье и продать его роскошную квартиру. Они решили использовать часть денег для погашения расходов на покупку более простой квартиры, а остальное отдать кредиторам.

Такой подход понравился жюри.

Отменить продажу квартиры можно, даже если истёк срок давности

Это происходит, когда кредитор (или доверительный управляющий в случае банкротства) использует статью 10 Гражданского кодекса «Нарушение прав». Это универсальный пункт «штампа», атакующий любой план/соглашение, если достижение его для других нецелесообразно. Причина.

Срок исковой давности начинается с момента, когда истец узнал о самой сделке. Понятно, что кредиторы «узнают» обо всем только после подачи заявления о банкротстве. При этом период между самой сделкой и возникновением банкротства не может превышать 10 лет (это максимальный срок исковой давности в Гражданском кодексе).

Важно отметить, что трехлетний срок исковой давности может быть обойден в случае банкротства физического лица, если кредитор проявит особое желание сделать это. Срок давности составляет 10 лет.

Чтобы квартиру не отняли, придётся в ней жить

Если человек не проживает в квартире, считается, что он в ней не нуждается. Может ли он как-то обойтись без этого?

Если должник не проживает в квартире, как суд примет решение?

• Гражданин не зарегистрирован в квартире (или сознательно зарегистрировал ее до наступления неплатежеспособности, чтобы она не могла быть у него отобрана).
• Он не оплачивал счета за коммунальные услуги.
• Квартира сдается в аренду.

Все это является основанием для суда признать, что квартира не является единственным местом жительства гражданина.

При попытке кредиторов (особенно банков) наложить арест на уникальное жилье должника используются различные методы.

• Социальные сети гражданина и всех членов его семьи подвергаются обыску, проводится проверка.
• Опрашиваются соседи и работодатели; и
• Нанимаются частные детективы.

Цель кредитора — доказать, что гражданин может обойтись без квартиры.

Не избавляйтесь от квартир, поддавшись панике

Сделка может быть отменена в судебном порядке, в частности, в результате банкротства.

Существуют две группы ситуаций.

Первый случай — когда гражданин, которому грозит банкротство, спешит продать/подарить все имущество, включая уникальную квартиру.

Однако, если суд аннулирует все сделки, квартира больше не признается единственным местом жительства. Логика проста. Если должник снимает квартиру, значит, ему есть где жить. Так что пусть живет там.

Вторая группа ситуаций: человек или жена продает все, кроме уникальной квартиры. Таким образом, он имеет свой уникальный дом, надеясь, что его не заберут.

Даже эта система не работает. Суды признают такую цепочку действий умышленной. То есть отнять единственную оставшуюся квартиру, с единственной целью списания долга.

Здесь есть свои правила. Чем проще отменить сделку, тем ближе вы к началу банкротства. Помните, что каждая сделка с недвижимостью, которую вы совершаете, может быть рассмотрена с лупой. Не нужно паниковать и действовать быстро. В противном случае вы можете потерять свой уникальный дом.

Кредиторы могут дотянуться до вашей квартиры даже вне рамок банкротства

Торопливый заемщик разделит имущество с женой и передаст все свое имущество в рамках бракоразводного процесса. Он делает это таким образом, чтобы душеприказчик не мог добраться до имущества. Казалось бы, все ясно — супруги решают, а семейное законодательство должно их защищать. Однако эта система больше не работает.

Кредиторы могут отменить такие сделки без банкротства только на основании судебного приказа о взыскании долга с гражданина. Достаточно поставить под сомнение действительную волю должника и его жены относительно распределения имущества.

• Разделение произошло после того, как был взят гражданский долг.
• Стоимость разделенного имущества значительно ниже его рыночной стоимости.

Второй вариант: кредиторы могут оспорить сделки, совершенные до (или во время) процесса исполнения. Это случаи, когда должник дарит/продает имущество и скрывает его от кредиторов. Предположим, что банкротства не будет. Кредиторы могут не захотеть тратить деньги на синдикат банкротов. В этом случае всю работу выполняет магистрат.

Сами судебные приставы могут предъявлять требования и отменять сделки должника, за исключением случаев банкротства. Однако кредиторы обычно выполняют всю работу по поручению судебного исполнителя. Это включает подготовку претензии и осмотр имущества.

Какое имущество может подойти под взыскание

Если вы получили кредит, но через некоторое время перестали вносить платежи, то по истечении трех месяцев банк имеет право возбудить судебное разбирательство и начать продажу имущества должника. Если долг передан в суд, может быть наложен арест на следующее имущество

• Жилища (дома, квартиры, участки), в
• движимое имущество,.
• Денежные акции и облигации,.
• Заработная плата (до 50%); и
• банковские счета.

Все вышеперечисленное может быть выставлено на аукцион в суде.

Могут ли забрать единственное жилье

К счастью, нет. Если, например, у вас есть только квартира и нет другого жилья, то согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса ее нельзя отобрать из-за долгов. Однако важным условием является то, что квартира не является залогом или ипотекой для банка (что также считается залогом недвижимости).

Как избежать проблем с банком

Чтобы избежать снятия санкций и не потерять имущество, следите за своевременным выполнением своих кредитных обязательств. Если вы не успеваете, обратитесь в свой банк за немедленной помощью. Скрываться от кредитора — не вариант.

Такой способ решения проблемы приведет лишь к накоплению долгов. Банки неохотно обращаются в суд, поскольку процесс ареста, конфискации и перепродажи квартир занимает много времени и стоит дорого. Кроме того, стоимость имущества, выставленного банком на продажу, часто на 30-50% ниже первоначальной, что делает его невыгодным для должника и банка.

Поэтому, если вы находитесь в сложной финансовой ситуации, рекомендуется не обращаться в суд. Попытайтесь договориться с банком. Возможно, вы сможете найти альтернативу долгу.

• Отсрочка или кредитные каникулы — в этот период вы можете улучшить свое финансовое положение и
• Продлить срок кредита — это уменьшит ваши ежемесячные выплаты, и
• объединить больше кредитов по лучшей ставке.
• Реструктуризация долга.

Если вы планируете погашать будущие суммы и обоснуете свой план погашения, ваш банк может пойти вам навстречу.

Каким образом происходит взыскание

Кредиторы могут обратить взыскание на заложенное имущество не только через суд. Внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество возможно, если договор об ипотеке или договор, послуживший основанием для ипотеки, имеет юридическую силу или если права залогодателя подтверждены в регистрационной палате по ипотеке. Если банк долгое время не получает деньги от заемщика, он обычно переуступает кредит третьему лицу.

В последние годы банки стали активнее передавать обеспеченные ипотечные кредиты коллекторским агентствам. Это связано с тем, что банкам слишком дорого собирать их самостоятельно. Тем не менее, не пугайтесь и не отчаивайтесь.

Благонамеренный преемник вашего кредитора также заинтересован в том, чтобы вы избавились от долгов, и готов вам помочь. Помощь организациям — это возможность выйти из сложной финансовой ситуации — работа с EOS — это отличная возможность для многих людей, столкнувшихся с долговыми проблемами. Если вы сможете относиться к сборщикам долгов как к профессионалам и обсудите с ними, как решить ваши проблемы, они будут более чем счастливы помочь вам.

Если у вас возникли вопросы, эксперт EOS с удовольствием ответит на них по телефону 8-800-200-17-10.

Если у вас есть вопросы, вы можете связаться с нами анонимно. Просто воспользуйтесь услугой анонимного звонка, чтобы начать диалог со службой автоответчика.Доверительные отношения между оператором EOS и клиентом — ключ к успешному решению финансовых вопросов.

Анонимная горячая линия

• Как я могу погасить свой долг?
• Что такое справедливость?
• Как работает агентство EOS?
• Какие первые шаги следует предпринять, если у меня возникла задолженность по EOS?

Получите совет о том, как урегулировать задолженность от EOS без раскрытия персональных данных.

5 ситуаций, когда единственное жилье заберут за долги

Квартира – в ипотеке

Статья 446 Гражданского процессуального кодекса не допускает обращения взыскания на единственное жилье, но это исключение не распространяется на заложенное жилье. Ипотечные квартиры могут быть конфискованы, даже если они оформлены на несовершеннолетнего.

Если ипотека предполагает залог приобретаемого имущества, а заемщик не выполняет свои финансовые обязательства, банк имеет право наложить арест на залоговую квартиру. Однако кредитующий банк или управляющий не обязан заменять утраченное имущество имуществом. Единственный способ помочь семье — предоставить ей временную квартиру за счет государства в Фонде аренды.

Однако есть и исключения. Учитывая постоянную судебную практику, банки не могут требовать продажи квартиры в ипотеку в следующих случаях

1. Период задержки составляет менее трех месяцев.
2. Остаток по кредиту составляет менее 5%.

Начиная с 1 апреля 2021 года, ипотека не подлежит изъятию, если единственным местом жительства должника является рекомендованное Центральным банком для кризиса. С этого момента банк может потребовать от должника выполнения своих обязательств и продать ипотечную квартиру на реализацию.

В качестве альтернативы аресту подлежат только дома, если кредит выдается на лечение, а квартира предоставляется в качестве гарантии.

Апартаменты

Граждане, проживающие в квартире, не обладают имущественным иммунитетом. Даже если квартира является единственным жильем, она может быть продана для погашения долгов перед кредиторами в ходе исполнительного производства или банкротства.

Дело в том, что, согласно действующему законодательству, квартира является нежилой коммерческой недвижимостью и не может быть приравнена к единственному жилью.

Оспаривание договора купли-продажи

Они могут быть признаны недействительными, если заемщик действовал намеренно, чтобы защитить имущество от ареста, и был сокращен с единственным мотивом вывода активов. В результате квартира возвращается в собственность должника, а имущество конфискуется, даже если оно не является единственным жильем должника.

Финансовый управляющий имеет право возражать против любых подозрительных сделок, совершенных в течение последних трех лет до принятия судом заявления о банкротстве. Сделка может быть признана недействительной, если она заключена с целью сокрытия активов кредитора.

Если сделка признается виртуальной, имущество возвращается для банкротства. Суд также может лишить должника освобождения единственного жилого помещения, ранее переданного должником по недействительной сделке.

Элитная недвижимость

В настоящее время не существует процесса продажи жилья класса ультра-люкс, которое превышает критерии площади. Как правило, такой подход не запрещен, и суды регулярно рассматривают иски кредиторов об отказе от освобождения одного жилья, которое явно превышает все правила.

Однако во многих случаях суды вставали на сторону должника и сохраняли излишки единственного имущества должника, даже если это была элитная резиденция класса люкс.

В правовой модели некоторых других юрисдикций существуют положения, позволяющие отобрать у должника роскошный дом.

Знаковое решение Конституционного суда 2021 года

15-П от 26 апреля 2021 года, и вновь призвал законодателя скорректировать пункт 1 части 2 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Гражданин, одолживший в 1999 году 770 000 рублей своему знакомому, обратился в Конституционный суд. Должник не выполнил свои обязательства, и сумма с учетом инфляции составила 4 млн рублей; в 2019 году он объявил себя банкротом.

Из материалов дела следует, что должник использовал деньги на покупку квартиры площадью 110 кв. м, стоимость которой превышала сумму долга. Истец потребовал включить имущество в конкурсную массу для дальнейшей продажи. Однако все суды отказали, ссылаясь лишь на статью 446 Гражданского процессуального кодекса об освобождении от уплаты налога на проживание.

Конституционный суд постановил, что суды неправильно истолковали цель освобождения от имущественного налога. Целью является не только сохранение права собственности граждан на определенные жилые помещения, но и предотвращение нарушения их конституционных прав на жилые помещения.

Согласно решению Конституционного суда, продажа жилья исключительно за долги разрешена, если

1. Альтернативного варианта погашения долга, кроме обращения взыскания на квартиру, не существует. Доход должника настолько мал, что он не в состоянии расплатиться со своими кредиторами.
2. Сумма долга должна быть равна стоимости квартиры. Квартира не уйдет с молотка из-за коммунального счета в 50 000 рублей или просроченного кредита в 100 000 рублей. Сначала суд должен сравнить рыночную стоимость квартиры с суммой задолженности.
3. Размеры отдельно стоящих домов значительно превышают норму жилой площади на одного члена семьи: по мнению КС, нормой может считаться социальная норма жилья, предоставляемая россиянам по договору социального найма в соответствии со статьей 50 Жилищного кодекса РФ. В среднем эта норма составляет 18 кв. м на человека, варьируясь от 15 до 20 кв. м в зависимости от площади.
4. Покупка единственного жилья представляла собой злоупотребление правами должника. Например, он перевел все свое имущество и больше не в состоянии сделать свою квартиру доступной, находится на грани банкротства или уже имеет большие долги.

Даже если суд наложит арест на его единственное жилье, должник не окажется на улице. Кредитор должен организовать покупку нового жилья в том же городе (регионе, или другом регионе, если должник согласен), которое соответствует нормам участка.

Поэтому, чтобы оправдать замену квартиры с доплатой в пользу кредитора, должник должен иметь возможность погасить большую часть своих долгов. Например, если продажа квартиры стоимостью 4 млн фунтов стерлингов приводит к дополнительной выплате кредитору 300 000 фунтов стерлингов, такая сделка не имеет смысла на практике, если общая сумма долга составляет 10 млн фунтов стерлингов.

Должник, проживающий в квартире площадью около 30 кв. в одиночку или на базе 18-20 кв. м. не нужно бояться потерять свою уникальную квартиру на одного человека. Кроме того, решение СА относится к делам о несостоятельности и поэтому вряд ли будет принято во внимание в отношении долгов в исполнительном производстве.

Стоит отметить, что это не первая попытка Конституционного суда обратить внимание законодателя на необходимость внесения изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса. Впервые 11-П Постановления № 14. 05. 2012 г.

За девятилетний период с 2012 по 2021 год было внесено два законопроекта, которые включали список исключений в отношении того, когда разрешается обращение взыскания на жилье за долги и какое имущество должно быть предоставлено взамен. Однако ни один из них не прошел дальше первого чтения в Палате общин.