- Расширьте свой выбор. Например, если вам нужно накопить на покупку коттеджа на несколько лет, вы можете воспользоваться кредитом, выплачивая фиксированную ежемесячную сумму.
- получение товара до полного погашения его стоимости. Это самый важный момент, когда вы решаете получить кредит.
- Продукция или производители могут перестать выпускаться на полки или производители могут перестать выпускаться.
- Возможность погашения долга небольшими частями.
- Для подачи заявки на потребительский кредит требуется немного документов. Часто это паспорт и выписка из банка.
- Быстрое одобрение. Всего за несколько дней вы можете получить одобрение на кредит.
- Приобретите товар в соответствующей упаковке в указанное время.
- Доступность. Из-за высокой конкуренции банки и кредитные учреждения часто вынуждены менять условия кредитования в пользу своих клиентов.
- Выбор банка и условия кредитования. Сравните и выберите лучшие варианты.
- Потребительский кредит выдается бесплатно.
- Достаточно низкие процентные ставки за пользование средствами (по сравнению с другими видами кредитования).
- Покупая товар сегодня, вы можете предотвратить рост цен в будущем. Это спорный вопрос, поскольку вам придется выплачивать проценты, а также саму покупку. Однако для некоторых это является несомненным преимуществом.
Она очень привлекательна. Однако ничто не совершенно, и есть свои недостатки.
Кредит и ипотека – в чем разница?
Термин «потребительский кредит» относится к банковскому продукту, который предоставляет деньги для непреднамеренного или целевого использования. Условия, суммы займов и другие ограничения могут варьироваться от программы к программе. Например, типичный потребительский кредит может включать деньги на бытовую технику и другие товары, услуги, путешествия, медицинское обслуживание и плату за обучение.
В большинстве случаев заемщикам не нужно доказывать, как были потрачены деньги.
В отличие от потребительских кредитов, ипотечные кредиты предназначены для приобретения конкретной недвижимости на эмиссионном или вторичном рынке. Кредит может быть обеспечен покупкой или владением квартирой, домом, гаражом или долей в недвижимости. Владелец остается собственником, но имущество не может быть подарено, продано, изменено или обменяно до тех пор, пока не будет выплачен долг и снято обременение.
Чтобы получить разрешение, заемщикам следует обратиться в финансовое учреждение, с которым они подписали договор.
Другие различия между ипотекой и кредитом включают
Сумма кредита. При займе денег под залог недвижимости одобренная сумма может в десятки раз превышать лимит обычного потребительского кредита. По этой причине ипотечные кредиты почти всегда используются для приобретения квартир или другого жилья, в то время как традиционные кредиты наличными используются для более мелких целей, таких как покупка автомобиля или бытовой техники.
Процентные ставки. Потребительские кредиты взимают гораздо более высокие комиссии за использование заложенных денежных средств, чем ипотечные кредиты.
Сумма платежа. При одинаковой сумме займа ежемесячные платежи банку по ипотеке будут меньше, но переплаты будут выше, чем по потребительскому кредиту.
Ипотеку можно взять на более длительный срок (до 30 лет), в отличие от обычных кредитов, которые не имеют целевого назначения. На положительное решение банка влияет кредитная история (истории) заявителя, размер авансового платежа, наличие поручителей и соответствие документации требованиям финансового учреждения.
Плюсы и минусы ипотеки
Чтобы определить разницу между ипотекой и кредитом, стоит оценить плюсы и минусы каждого вида банковского продукта. Ипотека позволяет человеку приобрести квартиру и улучшить свои жилищные условия без необходимости накопления полной суммы, необходимой для покупки недвижимости. Человек может сразу же переехать в новый дом и постепенно выплачивать долг.
Некоторые из преимуществ ипотеки включают
Гарантированная безопасность транзакций. Перед покупкой жилья банки тщательно проверяют недвижимость. Это означает, есть ли ипотека и имеет ли третья сторона право требования на недвижимость, которую вы хотите продать.
Снижение ставок по ипотечным кредитам. Размер процентов, которые платит заемщик, используя банковские деньги, гораздо ниже по сравнению с потребительскими кредитами.
Перемещение имущества. Официально трудоустроенные граждане имеют право претендовать на возврат подоходного налога на покупку квартиры и выплату процентов по ипотеке.
Использование материнского капитала. Родители детей могут получить ипотечный кредит на покупку недвижимости и использовать сертификат от государства в качестве первоначального взноса или досрочного погашения долга.
Государственные субсидии.ИТ-специалисты, работники государственного сектора и молодые семьи могут получить ипотечные кредиты по низким процентным ставкам.
К недостаткам ипотеки относятся сложность и длительность бюрократической процедуры. поиск дома, договоры купли-продажи и государственная регистрация собственности. При принятии решения об ипотеке проводится комплексная оценка платежеспособности клиента.
Риск отказа выше, чем для потребительских кредитов. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства, банк имеет право завладеть заложенным имуществом.
Одобрение ипотеки также усложняется, если в квартире прописан человек с ограниченными возможностями или несовершеннолетний ребенок. Ипотека на покупку основного жилья требует от производителя сотрудничества с кредитным банком.
Что проще взять?
Если потенциальные заемщики задаются вопросом, проще ли получить кредит с поручительством или без него, им необходимо оценить возможные риски, которые могут возникнуть в процессе покупки или продажи жилья. Получение ипотечного кредита требует определенного времени на поиск подходящей для кредитора недвижимости, подготовку документов и проверку юридической легитимности сделки.
В то же время одобрение потребительского кредита происходит проще и быстрее. Это связано с тем, что требования к заемщикам в этом случае более мягкие. Клиенты должны предоставить следующее
Форма заявления, которую можно заполнить на сайте или в офисе банка
Оригинал и ксерокопия паспорта, включая
СНИЛС, индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или водительское удостоверение по своему выбору; и
Военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет; и
Подтверждение дохода.
В дополнение к вышеперечисленному администратор финансового учреждения может потребовать дополнительную документацию для проверки платежеспособности заявителя.
При подаче заявки на получение ипотечного кредита необходимо предоставить залоговые документы.
Сертификат об отсутствии обременения, сертификат о
выписка из Единого государственного реестра юридических лиц и свидетельство о регистрации права собственности; и
согласие второго супруга на сделку, если квартира была приобретена супружеской парой
технические паспорта и паспорта земельного кадастра; и
Отчет об оценке имущества.
Список документов может отличаться в зависимости от того, на первичном или вторичном рынке была приобретена недвижимость.
Что выгоднее?
Не существует универсального ответа на вопрос, что выгоднее — ипотечный или потребительский кредит. Какое банковское предложение выбрать, зависит от целей и финансового положения заемщика. С одной стороны, выплаты по ипотеке производятся небольшими ежемесячными платежами, что менее обременительно для семейных финансов.
С другой стороны, вероятность переплаты по потребительским кредитам значительно ниже. Прежде чем выбрать лучшее предложение, почитайте отзывы знакомых, друзей и других людей, которые уже брали кредит.
Ипотеку легче оформить тем, кто не имеет достаточно средств для покупки квартиры, но может внести первоначальный взнос, что является одним из условий ипотеки. В этом случае граждане могут воспользоваться льготными схемами, предлагаемыми финансовыми учреждениями. Например, в «Росбанк Хоум» процентные ставки по семейной ипотеке начинаются от 5,7% при минимальном первоначальном взносе 15%.
Максимальный срок кредитования составляет до 35 лет. Условия привилегий также распространяются на граждан, которые входят в число зарплатных клиентов банка.
Потребительские кредиты более доступны в следующих случаях
Когда заемщику нужна небольшая сумма денег на короткий срок; 3-6 месяцев.
Если погашение потребительского кредита на индивидуальных условиях выгоднее для клиента, чем получение ипотечного кредита в банке.
Где владелец планирует продать дом или обменять его на другой дом в ближайшем будущем.
Если денег не хватает на погашение ежемесячных платежей, не следует сразу же получать краткосрочный кредит наличными. В сложных жизненных ситуациях банки позволят клиентам досрочно погасить, отсрочить или рефинансировать кредит.
Преимущества и недостатки кредитных карт
Как и традиционные кредиты, кредитные карты не являются идеальными продуктами. Она имеет как преимущества, так и недостатки. Преимущества включают
- возможность многократного использования кредитного лимита, и
- наличие льготного периода, в течение которого заемные средства могут быть использованы бесплатно; и
- мгновенная оплата всех покупок различными способами (терминал, мобильное приложение, онлайн); и
- Возврат наличных, при котором вы можете вернуть часть своих расходов на карту, и
- экономьте деньги с помощью дополнительных скидок, предлагаемых филиалами банка.
Хотя кредитные карты имеют много преимуществ, у них есть и недостатки
- Довольно высокие процентные ставки снижают рентабельность вашего продукта.
- существуют дополнительные расходы на ежегодную плату за обслуживание; и
- Существует комиссия за снятие наличных.
- Существует риск, связанный с незнанием использования кредитных средств, в результате чего задолженность по кредиту превысит финансовые возможности держателя карты.