- Как происходит восстановление КБМ
- Как сэкономить на ОСАГО до 50%
- Перемены негативные или позитивные?
- Таблица бонус-малус с апреля 2022
- Почему с продлением ОСАГО лучше не тянуть
- Таблица коэффициентов КБМ в ОСАГО
- Проверить КБМ
- Как пользоваться таблицей КБМ
- Калькулятор ОСАГО расчет стоимости страховки с учетом КБМ
- Что произошло?
- Какие изменения КБМ по ОСАГО действуют с 1 апреля 2022 года?
- Возврат «классов»
- Обновление коэффициентов
- Таблица новых КБМ после ДТП
- Примеры расчётов КБМ после 1 апреля
- Пример №1
- Пример №2
- Пример №3
- Пример №4
- Пример №5
- Пример № 1
Подробные инструкции о том, как проверить AMI и понять, правильно ли он был рассчитан. Как можно сбросить коэффициент бонусного Марса до правильного значения в официальной базе данных RAMI?
Как происходит восстановление КБМ
Как обратиться в официальную базу данных РАМИ для восстановления Bonus Mars водителя? Среднее время обработки заявок.
Чтобы узнать размер скидки по AMI и ОСАГО, необходимо ввести данные: имя, дату рождения, номер автомобиля, серию. [Нажмите на кнопку Проверка PBM.
Кроме того, чтобы получить ответ на свое заявление, вы должны указать все контактные данные. Введите адрес электронной почты и номер телефона (если требуется). Если вы меняли водительское удостоверение или паспорт и помните порядок и номер предыдущих документов, сообщите об этом.
Направить официальное электронное заявление о восстановлении коэффициента бонуса MALUS в РСА и ОСАГО. Если водительское удостоверение было заменено и вы не предоставили данные о старом водительском удостоверении, отправьте серию запросов на получение и количество предыдущих водительских удостоверений.
В среднем обработка заявки длится 12-24 часа.
Максимальный срок обработки заявки составляет 7 рабочих дней; если КБМ не восстанавливается, возврат средств гарантируется в течение 3 рабочих дней, в соответствии с законодательством о защите прав потребителей.
Как сэкономить на ОСАГО до 50%
Согласно Федеральному закону №40 от 4 мая 2002 года, при расчете коэффициента Bonus Mars при получении контракта CMI применяется скидка. Чем меньше значение Bonus Mars, тем больше скидка.
Если BMP = 1, ваш автомобиль — Kia Rio мощностью 128 л.с., а договор ОСАГО составляет 8, 734 руб. Однако если вы давно не попадали в ДТП, ваш КБМ будет ниже на 0. 5. ОСАГО предлагает скидку 50%, т.е. 8. 734 / 2 = 4, 367 руб.
Чтобы получить право на скидку по ОСАГО, необходимо проверить свой AMI, а затем подать заявление на восстановление AMI.
Перемены негативные или позитивные?
Основной принцип применения коэффициента «бонус-минус» к премиям по ОСАГО остается неизменным и в 2022 году.
— Так что же нового?
Точное страхование ОСАГО? Перезагрузите ОСАГО сейчас!
Прекратите переплачивать страховщикам!
Служба отправляет запрос в РАМИ; TPAM Время восстановления: от 12 часов. Узнайте больше.
- Важным изменением в КБМ с 1 апреля является возвращение к системе классов, которая была отменена в 2019 году. Новые водители при покупке первого полиса автострахования попадают в класс 3, с «назначенным» бонусом — минус 1,7 (вместо «1») » в прошлом году). Те, кто выбирает полис без ограничения количества водителей, получат аналогичный бонус-малус третьего класса.
- Для нарушителей правил дорожного движения и неосторожных водителей, совершивших ДТП, ОСАГО выше: с 1 апреля их Bonus — Mars «штраф» составит 3,92, по сравнению с 2,45 в прошлом году.
- Водители, которые не попадали в аварии в течение многих лет, получат выгоду от изменения ставок страховых взносов за травматизм. Премии будут снижены на 54% по сравнению с прежними 50%.
Все факторы, которые помогают рассчитать ОСАГО, более подробно описаны ниже ↓.
Таблица бонус-малус с апреля 2022
Класс | Предыдущий | С 4 января 2022 года. |
---|---|---|
М | 2. 45 | 3. 92 |
2,3 | 2. 94 | |
1 | 1. 55 | 2. 25 |
2 | 1,4 | 1. 76 |
3 | 1 | 1. 17 |
4 | 0. 95 | 1 |
5 | 0,9 | 0. 91 |
6 | 0. 85 | 0. 83 |
7 | 0,8 | 0. 78 |
8 | 0. 75 | 0. 74 |
9 | 0,7 | 0. 68 |
10 | 0. 65 | 0. 63 |
11 | 0,6 | 0. 57 |
12 | 0. 55 | 0. 52 |
13 | 0,5 | 0. 46 |
С учетом поправок от 1 апреля, расширяющих пределы в новой таблице КБМ, можно сделать следующие выводы
- Рост цен на автострахование категории М составит +60%.
- Премии по ОСАГО для водителей категории 13 будут на 8% ниже.
Из заявлений страховщиков ясно, что скидка важна для клиентов, которые не предъявляли претензий к компании в течение последних четырех лет или более. Кроме того, цена на страхование автогражданской ответственности значительно возрастет для тех, кто часто попадает в аварии, тех, кто никогда не имел страховки или имел «неограниченную» страховку в течение нескольких лет.
К сведению: бонус-малы автоматически продлеваются 1 апреля каждого года в зависимости от уровня аварийности за предыдущий период; вы можете проверить бонус-малы в базе данных РАМИ и рассчитать стоимость обязательного страхования сейчас, чтобы увидеть влияние продления в 2022 году.
Почему с продлением ОСАГО лучше не тянуть
- Первым убедительным аргументом стала текущая ситуация в стране и мире. Рост цен на автозапчасти и ремонтные услуги, несомненно, приведет к повышению базовых страховых взносов для всех водителей, а не только для агрессивных или молодых водителей.
- Второй стимул — поправка центрального банка, позволяющая страховщикам изменять тарифы премий по ОСАГО не менее 10 раз в год.
Все это кажется временным, но где гарантия, что ситуация не станет «постоянной»? По данным РАМИ, рекомендуется заранее продлить полис, чтобы учесть новые ставки AMI с 1 апреля 2022 года.
Таблица коэффициентов КБМ в ОСАГО
Класс на момент начала действия полиса | Значение коэффициента AMI | Без происшествий | 1 Авария | 2 Дорожно-транспортные происшествия |
М | МБА 3. 92 | М | М | |
HPAI 2. 94 | 1 | М | М | |
1 | IBAM 2. 25 | 2 | М | М |
2 | IBAM 1. 76 | 3 | 1 | М |
3 | PBM 1. 17 | 4 | 1 | М |
4 | PBM 1. | 5 | 2 | 1 |
5 | PBM 0. 91 | 6 | 3 | 1 |
6 | IBAM 0. 83 | 7 | 4 | 2 |
7 | PBM 0. 78 | 8 | 4 | 2 |
8 | PBM 0. 74 | 9 | 5 | 2 |
9 | PBM 0. 68 | 10 | 5 | 2 |
10 | Ибай 0. 63 | 11 | 6 | 3 |
11 | PBM 0. 57 | 12 | 6 | 3 |
12 | PBM 0. 52 | 13 | 6 | 3 |
13 | HPAI 0. 46 | 13 | 7 | 3 |
Проверить КБМ
Как пользоваться таблицей КБМ
- ;
- Напротив значений HPAI указаны «без аварий», «одна авария», «две аварии» и
Калькулятор ОСАГО расчет стоимости страховки с учетом КБМ
Используйте онлайн-калькулятор стоимости автострахования, чтобы узнать стоимость автострахования у всех страховщиков с учетом бонусов на автомобиль.
Что произошло?
Обсуждаемые нами изменения являются продолжением политики ОСАГО по индивидуализации тарифов премий, принятой более двух лет назад. Страховщики получили право более гибко рассчитывать стоимость полиса в зависимости от характеристик конкретного водителя. Безаварийное вождение дает скидку, в то время как частые аварии увеличивают страховой взнос водителя.
Ознакомьтесь с графиком внедрения инноваций.
- Премия и базовые ставки для расчета страховых взносов по ОСАГО определяются Банком России 28 декабря 2021 года на официальном сайте Минюста опубликовано Указание № 6007-У «О страховых взносах…» Он состоит из двух частей.
- Первая часть руководящих принципов вступила в силу 9 января 2022 года. Это изменило основные тарифные маршруты, элемент «возраст и стаж», неограниченное страхование и «регионы».
- С 1 апреля 2022 года вступила в силу вторая часть инструкции Банка России. В этом разделе рассматривается наш собственный случай возобновления бонуса малус после автомобильной аварии.
Пока неясно, какими будут эти новые ставки «бонус малус» и как они повлияют на стоимость автострахования.
Какие изменения КБМ по ОСАГО действуют с 1 апреля 2022 года?
По сути, нововведений всего два: возвращение к старым добрым «категориям» водителей и новые значения бонус-малус на борту. Давайте посмотрим на них.
Возврат «классов»
Давайте быстро объясним, что это такое.
Категории» — это категории, присваиваемые водителям в зависимости от их стиля вождения. Новичок имеет три «класса CPA», и если данный водитель не попал в аварию не по своей вине, его «класс» повышается на один в следующем году. В то же время была увеличена скидка за безаварийное вождение.
Однако с 1 апреля 2019 года «категория» была упразднена. Она просуществовала всего два года. И теперь та же самая «категория» снова появляется в таблице Bonus Mars Factor.
В результате расчеты несколько изменились, что будет объяснено позже.
Обновление коэффициентов
Второе нововведение с апреля 2022 года — это обновление коэффициента безаварийного вождения. Однако речь идет только об изменении цифр — коэффициент ‘Bonus Mars’ был изменен на ‘Bonus Mars’. Принцип применения фактора «бонусного Марса» остается прежним.
- Если водитель никогда не попадал в аварию не по своей вине — как и раньше, водитель перемещается на одну строчку вниз (улучшается бонус малус).
- Если водитель попал в аварию, он поднимается в таблице («коэффициент аварийности» ухудшается и страховые взносы увеличиваются).
Однако тарифы изменились. И вверх, и вниз: с 1 апреля минимальный AMI теперь составляет 0,46 (вместо 0,5), а максимальный — 3,92 (вместо 2,45). Это означает, что соблюдение правил дорожного движения в течение года незначительно увеличит ставку дисконтирования, в то время как в случае аварии стоимость ОСАГО будет значительно выше.
Таблица новых КБМ после ДТП
Изменение цены «Бонус-Малус» в связи с новыми заказами ЦБ :
Изменение за год | Бонус-малус грейд | Индекс бонус-малус | Отсутствие страхового возмещения | 1 Страховое возмещение | 2 Компенсация | 3 Компенсация | 4 и более компенсаций |
---|---|---|---|---|---|---|---|
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
1 | М | 3. 92 | М | М | М | М | |
2 | 2. 94 | 1 | М | М | М | М | |
3 | 1 | 2.
25 |
2 | М | М | М | М |
4 | 2 | 1. 76 | 3 | 1 | М | М | М |
5 | 3 | 1. 17 | 4 | 1 | М | М | М |
6 | 4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
7 | 5 | 0.
91 |
6 | 3 | 1 | М | М |
8 | 6 | 0. 83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
9 | 7 | 0. 78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
10 | 8 | 0.
74 |
9 | 5 | 2 | М | М |
11 | 9 | 0. 68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
12 | 10 | 0. 63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
13 | 11 | 0.
57 |
12 | 6 | 3 | 1 | М |
14 | 12 | 0. 52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
15 | 13 | 0. 46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Как использовать новую таблицу PBM?
- Во-первых, вам необходимо найти текущую тарифную категорию в последнем полисе или на сайте РАМИ.
- Затем сопоставьте это значение с процентами во втором столбце.
- Затем последние пять соответствующих столбцов таблицы сверяются с количеством страховых случаев в полисе ОСАГО.
- Затем сверьте полученную строку пункта 2 выше с колонкой 3 выше, в которой указана новая категория PBM с учетом количества претензий в полисе.
- Затем снова посмотрите на колонку 2 с новым PBM. Рядом с ним, в столбце 3, вы увидите новое значение для этой ставки. Например, если текущий класс — 4, а страховой взнос — 1, то новый класс будет 2, а КУГ для него составит 1,76. Другими словами, ОСАГО будет стоить в 1,76 раза дороже при прочих равных условиях. Некоторые другие примеры приведены ниже.
Обратите внимание, что ключевым фактором является не факт ДТП, а выплата компенсации по полису ОСАГО. Если пострадавший не подал заявление о возмещении ущерба, несчастный случай не признается страховым случаем. Таким образом, авария не испортит послужной список DID (страховая компания не узнает о ней).
Однако не полагайтесь на удачу, а заранее следуйте AMI. Это можно сделать с помощью сервисов на сайте РАМИ.
Примеры расчётов КБМ после 1 апреля
В качестве примера рассмотрим пример расчета минимальных ставок страховых взносов после изменений, произошедших 1 апреля.
Пример №1
Рассмотрим водителя с BBA 0,8 (0,78 в новой таблице) и отсутствием аварий в период с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года. Перемещаясь на одну строку вниз в таблице, его AMBM достигает 0,75. Однако, согласно новой таблице, водитель получает «категорию 8» и его коэффициент безаварийного вождения повышается с 0,8 до 0,74.
Другими словами, на что увеличивается скидка, а на что нет.
Пример №2
Допустим, 1 апреля AMB составляет 0,46 — самый высокий AMB из доступных. Однако на следующий год водитель совершает два ДТП, каждый пострадавший требует возмещения ущерба от страховой компании KTEO; 1 апреля 2024 года PBM автоматически продлевается; двумя ДТП такой водитель серьезно портит свою страховую «карму». Согласно новой таблице, он переходит в строку 3 и получает тот же коэффициент 1,17, что и первый владелец автомобиля.
Одновременно отменяется скидка за безаварийность.
Пример №3
Имеется нарушитель непрерывного движения PBM 3.92. Он сможет улучшить свое положение только в том случае, если в течение следующего года будет ездить без аварий. Затем позиция перемещается вверх на единицу, и коэффициент IBM становится равным 0 (коэффициент 2,94 соответственно).
Если в течение года водитель попал хотя бы в одну аварию, «Бонус — Марс» остается на прежнем уровне (3. 92).
Пример №4
Давайте теперь посчитаем, как меняется стоимость полиса ОСАГО в рублях: рассмотрим трех начинающих водителей с базовой ценой 5, 200 руб. и одинаковым Бонусом — Марс — 1. 17.
- Первый водитель, который избежит аварии в следующем году — с 1 апреля 2024 года — получит «четвертую категорию» и коэффициент 1. В этом случае скидки не будет, а сумма 5 200 рублей останется прежней. После рассмотрения БМП.
- Второй водитель попал в аварию и страховка выплатила пострадавшему, с апреля он будет водителем «класса 1» с коэффициентом 2,25. Предположим также, что этот водитель из Нальчика (территориальный коэффициент 1). С учетом бонуса-малуса среднерыночная сумма ОСАГО составит 5, 200 руб. x 2,25 = 11, 700 руб. Это происходит одновременно с другими коэффициентами, которые необходимо перемножить.
- У третьего водителя за год произошло три дорожно-транспортных происшествия. Ситуация с ценой «автострахования» может быть описана как критическая для него. Во-первых, водитель переходит в «категорию М» с максимальным коэффициентом 3,92. Кроме того, если базовая ставка составляет 5 200 рублей, то мы видим, что существует только один бонус mal, который увеличивает стоимость ОСАГО на 20 384 рубля, то есть в четыре раза (это без учета других факторов).
Пример №5
Далее приводится еще один пример резкого изменения стоимости ОСАГО. Для этого рассмотрим осторожного водителя с коэффициентом IBM 0,46 и базовой ценой 2 400 рублей. Затем предположим, что в течение одного года водитель попадает в два дорожно-транспортных происшествия одновременно и признается виновным по обоим обвинениям.
Согласно приведенной выше таблице, водитель автоматически переводится в третью категорию и скидка снимается с 0. 46 до 1. 17.
Пересчитайте коэффициент в рублях.
- 2400 x 0. 46 = 1104 рубля (до),.
- 2, 400 x 1. 17 = 2, 808 рублей (в следующем году),.
- Общий убыток по скидке составит 1, 704 рубля = 2, 808 — 1, 104.
Чтобы вернуться к предыдущей ситуации, рассматриваемый водитель должен проездить 11 лет без аварий (!). Только в этом случае можно рассчитывать на такую же скидку. И только при условии сохранения нынешнего рекордного показателя безаварийности (маловероятно).
Пример № 1
После первого года действия ОСАГО застрахованный водитель не совершил ни одного ДТП. При расчете нового полиса страховщик использует категорию 4. Это соответствует скидке в размере 5%.
Для определения этого есть несколько простых шагов.
- Филиал полиса ОСАГО, срок действия которого подходит к концу и который необходимо продлить, проверяется по таблице. В данном случае это категория 3.
- В верхней части таблицы отображается количество дорожно-транспортных происшествий, вызванных халатностью страхователя. Согласно этому примеру, клиент управлял своим автомобилем без происшествий.
- Прокрутите колонку вниз до той категории, которая действовала на момент страхования, и посмотрите новую категорию. В нашем случае это категория 4.
- Глядя на первый столбец таблицы, мы видим, что категории 4 соответствует коэффициент 0,95. Проще говоря, в течение одного безаварийного года клиент получал бонус в размере 5%.